किस्ता (EMI) हिसाब
ऋणको मासिक किस्ता कति पर्छ, कुल कति तिरिन्छ र त्यसमा ब्याज कति हो — थप तिरे कति बच्छ पनि।
तपाईँले हरेक महिना ر.ق 22,244.45 का दरले 60 महिना तिर्नुपर्छ।
जम्मा ر.ق 1,334,666.80 हुन्छ — सापटी लिएको ر.ق 1,000,000 र ब्याज ر.ق 334,666.80।
सुरुका किस्तामा ब्याज बढी र पछिका किस्तामा साँवा बढी हुन्छ — किनभने ब्याज बाँकी रकममा मात्र लाग्छ।
| वर्ष | साँवा तिरेको | ब्याज तिरेको | बाँकी |
|---|---|---|---|
| वर्ष 1 | 155,290.26 | 111,643.14 | 844,709.74 |
| वर्ष 2 | 174,984.98 | 91,948.42 | 669,724.76 |
| वर्ष 3 | 197,177.44 | 69,755.96 | 472,547.32 |
| वर्ष 4 | 222,184.49 | 44,748.91 | 250,362.83 |
| वर्ष 5 | 250,362.83 | 16,570.37 | 0 |
- "थप विकल्प" भित्रको थप-भुक्तानी बाकसमा सानो रकम हाल्नुहोस् — कति बच्छ देखिन्छ।
- हस्ताक्षर गर्नुअघि ऋणदातासँग यही हिसाब लिखित रूपमा माग्नुहोस्। भनिएको दर घट्दो नभई सिधा (flat) पनि हुन सक्छ — त्यो निकै महँगो पर्छ।
- ब्याज घट्दो बाँकी रकममा लाग्छ — सुरुको पूरा रकममा होइन।
- पूरै अवधिभर ब्याज दर उही रहन्छ भनी मानिएको।
- हरेक किस्ता पूरा र समयमै तिरिन्छ; पहिलो किस्ता ऋण लिएको एक महिनापछि।
- किस्ता पैसामा गोलो गरिएको छ; अन्तिम किस्ता मिलाइएको छ ताकि बाँकी ठ्याक्कै शून्य होस्।
- सेवा शुल्क, बीमा, ढिलो शुल्क वा चाँडै तिरेको शुल्क यसमा छैनन् — ऋणदाताले ती छुट्टै जोड्छन्।
एउटा उदाहरण
फारममा सुरुमै यी अङ्क (QAR मा) राखिएका छन्, ताकि आफ्नो हाल्नुअघि कसरी काम गर्छ हेर्न सकियोस्। यी बनाइएका अङ्क हुन् — कसैका साँचो अङ्क होइनन्।
प्रायः सोधिने प्रश्न
EMI भनेको के हो?
बराबर मासिक किस्ता। रकम हरेक महिना उही रहन्छ, तर भित्रको बाँडफाँट फेरिन्छ — सुरुमा ब्याज बढी, पछि साँवा बढी।
सापटी लिएको भन्दा कुल रकम किन यति धेरै?
रकम बाँकी रहेको हरेक महिनाको ब्याज लाग्छ। अवधि जति लामो, किस्ता त्यति सानो — तर कुल रकम त्यति नै ठूलो।
यो सिधा (flat) ब्याज हो?
होइन। यो घट्दो ब्याज हो — बाँकी रकममा मात्र लाग्छ। सिधा ब्याज पूरै अवधिभर सुरुकै रकममा लाग्छ र उही दरमा पनि निकै महँगो पर्छ। ऋणदातासँग कुन हो सधैँ सोध्नुहोस्।
बैंकले ठ्याक्कै यही अङ्क दिन्छ?
धेरै नजिक हुनुपर्छ। सानो फरक शुल्क, महिनाको कुन दिन तिर्ने र ऋणदाताले कसरी गोलो गर्छ भन्नेबाट आउँछ। उहाँहरूकै तालिका लिखित रूपमा माग्नुहोस्।
यहाँ हालेको अङ्क तपाईँहरू राख्नुहुन्छ?
राख्दैनौँ। हिसाब गर्न मात्र प्रयोग हुन्छ, कतै सुरक्षित गरिँदैन, र page को ठेगानामा पनि देखिँदैन।
यी अनुमान हुन्। नतिजा तपाईँले हाल्नुभएको अङ्क र तल लेखिएका मान्यतामा भर पर्छ। यो वित्तीय सल्लाह होइन — बैंक, रोजगारदाता वा सम्बन्धित निकायको नियम फरक हुन सक्छ। ठूलो निर्णय गर्नुअघि उहाँहरूसँग पक्का गर्नुहोस्।
तपाईँको अङ्क हामी राख्दैनौँ। तलब, ऋण र बचत जस्ता अङ्क हिसाब गर्न मात्र प्रयोग हुन्छन् — कतै सुरक्षित गरिँदैनन्, र page को ठेगानामा पनि देखिँदैनन्। सम्झिइने एउटै कुरा तपाईँको देश र भाषाको रोजाइ हो (सानो cookie), ताकि अर्को पटक मुद्रा सुझाउन सकियोस् — तपाईँले हालेको कुनै अङ्क होइन। गन्ती (हिसाब भयो भन्ने मात्र) नामरहित हुन्छ; कति रकम भन्ने कतै जाँदैन।